行业政策与战略定位 - 养老金融已被提升至国家战略高度，成为中央金融工作会议提出的“五篇大文章”之一，旨在推进基本养老服务体系建设并大力发展银发经济 [1] - 个人养老金制度于2022年11月正式启动实施，银行理财公司成为养老第三支柱的重要参与者，其产品是个人养老金投资者的重要投资方向 [2] 公司战略与业务布局 - 公司将养老业务作为重点战略业务进行谋篇布局，致力于为投资者提供有担当、有温度、有特色、有价值的养老服务 [1] - 公司认为参与养老保险体系建设既是机遇与挑战，更是责任与担当，有助于为公司带来长期、稳定的资金流 [2] - 公司充分利用中信协同优势，在中信金控与中信银行的指导下，秉持“以客户为中心”的服务理念，提供个性化、专业化的养老投资解决方案 [6] - 公司未来将依托中信金融全牌照优势，联合合作伙伴探索个人养老财富管理的“中信解法”，共建养老金融综合服务生态圈 [6] 产品体系与业务发展 - 公司为探索养老投资需求，于2021年特别打造“信颐”系列产品，并筹备目标日期、目标风险、分红型三类养老主题产品方案 [4] - 截至2023年11月末，公司“信颐”系列产品存续71只，规模合计约314亿元，运作状况总体良好 [4] - 公司将持续推进养老主题理财产品体系建设，为发行个人养老金产品进行储备，一方面发挥在货币、债券、非标领域的优势满足低风险需求，另一方面提升资产配置能力推出多资产、多策略的中长期限产品 [4] 内部体系与能力建设 - 公司制定了养老产品管理办法，贯穿产品职责分工、名单准入管理、风险管理与内部控制、信息披露等全流程 [3] - 在系统支持方面，公司针对个人养老金产品增设专用类型和标识，打通理财登记托管中心的份额登记与数据报送系统，实现信息高效报送 [3] - 公司设立了养老理财团队，选取具备5年以上相关投资经验且业绩良好的投资经理，并通过内部工作组机制予以支持 [3] - 公司构建了与养老理财产品风险特征相对应的风险限额管理体系，严格管理交易并控制各类风险敞口 [3] - 在净值化时代，公司认为需要不断提升投研能力以应对市场波动，提升产品业绩和投资者持有体验 [2]