上市银行资产质量概况 - 2021年上市银行不良贷款呈现“双降”，资产质量向好 [1] - 六大国有商业银行不良贷款率齐降，部分股份制银行资产质量也呈现向好态势 [1] - 交通银行不良贷款率较上年末下降0.19个百分点至1.48%，在六大行中降幅最大 [2] - 邮储银行不良贷款率最低，为0.82%，较上年末下降0.06个百分点 [2] - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行的不良贷款率分别降至1.42%、1.43%、1.33%、1.42% [2] - 中信银行、光大银行的不良贷款余额和不良贷款率均呈现“双降” [2] 风险抵补与不良处置 - 上市银行风险抵补能力持续提升，2021年末工商银行拨备覆盖率7年来首次回升到200%以上 [2] - 农业银行拨备覆盖率达到299.73%，比上年末上升33.53个百分点 [2] - 为前瞻性化解风险，银行加大不良处置力度，工商银行2021年清收处置不良贷款超1900亿元 [2] - 中国银行化解潜在风险约1000亿元，处置不良贷款近1500亿元 [2] 未来风险挑战与应对策略 - 商业银行发展面临严峻复杂的内外部环境，资产质量仍面临结构性压力和挑战 [3] - 银行将持续优化信贷结构，聚焦重大基础设施建设、国家战略新兴产业、新兴制造业和传统产业转型升级等重点领域 [4] - 建设银行表示将持续优化信贷结构，加强普惠金融、绿色金融、消费金融、住房租赁等服务，加大对实体经济的支持力度 [4] - 银行将平衡业务发展与风险防控的关系，以高质量风控助力高质量发展 [4] - 农业银行将提升行业、区域、客户、产品政策的精细化、差异化管理水平，推进管理数字化转型，加强大数据等金融科技在风险识别和管控中的应用 [6]