银行存款利率调整概况 - 多家国有大行及股份制银行于4月25日以来下调了不同期限的定期存款利率 [1] - 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行的2年期、3年期普通定期存款利率均已下调10个基点 [2] - 大额存单销量出现“一单难求”的现象，尽管利率下调 [1] 大额存单利率具体变化 - 中国银行App显示，1年期、2年期和3年期大额存单利率分别为2.1%、2.6%和3.25% [6] - 中国银行2年期和3年期大额存单利率较之前均下行，此前分别为2.7%和3.35% [6] - 民生银行20万元起的1年期、2年期和3年期大额存单利率分别为2.3%、2.9%和3.4% [10] - 在售大额存单中很难见到年利率在3.5%以上的产品 [2] 大额存单市场供需状况 - 不少银行1年期、2年期、3年期的大额存单额度较为紧张，甚至部分已售罄 [2] - 民生银行部分大额存单产品额度显示“售罄”，购买需提前预约 [10] - 某银行大额存单产品列表显示，多个期限的产品（如2年、1年、6月、3月）均已售罄 [7] 利率下调的驱动因素 - 大额存单利率采用“央行基准率+基点”的方式计算，银行在存款利率定价上拥有较大自主权 [11] - 不同银行会根据自身资产负债结构、业务发展战略、对未来流动性判断等因素，采取差异化的定价策略 [11] - 央行下调金融机构存款准备金率0.25个百分点，释放长期资金约5300亿元，市场资金供应较为充足 [12] - 政策导向为稳定银行负债成本，推动企业特别是小微企业综合融资成本稳中有降 [11] 对银行业的影响 - 大额存单对银行是一种负债，利率降低有助于降低银行负债成本 [11] - 从衡量银行盈利能力的重要指标净息差看，国有六大行及股份制银行净息差延续收窄态势 [13] - 加强负债管理、缓解息差压力成为多家银行今年的重点工作 [13] - 降低负债端成本可为资产端让利实体经济拓展空间，保持自身净息差 [13] 未来趋势展望 - 受近期政策导向及金融市场动荡影响，未来大额存单利率仍将是下行趋势 [1] - 长期来看，将会有更多银行加入降低大额存单利率的队伍 [13] - 未来一些中长期的存款产品利率皆会出现调整，但短期内降幅有限，中长期看呈下行趋势 [15] - 随着存款利率逐步下行，银行负债成本将有所降低，有助于提高银行加大信贷投放、向实体经济让利的意愿和能力 [15]