银行保险机构业务布局 - 某股份制银行正在申请成为个人养老金账户试点银行 力图打造养老金融服务一站式办理平台 [1] - 多家大型银行将在部分城市开展特定养老储蓄试点 [1] - 多家银行理财公司正筹备发行养老理财产品 [1] - 保险机构推进突出养老属性的创新型商业养老金融产品研发 [1] 养老金融服务创新 - 中信银行发布"幸福+"养老账本 实现三大支柱养老资产归集展示 提供养老资产优化汇总 缺口测算 方案规划和服务功能 [2] - 兴业银行个人养老金账户业务准备基本完成 客户可通过手机银行和柜面渠道开立资金账户 [2] - 中信银行打造"六大支撑"养老金融服务体系 包括一个账户 一套产品 一个账本 一套服务 一支队伍 一个报告 [2] - 工商银行推动养老金融智慧化综合服务平台建设 整合社保 年金 个人养老金 信贷 养老消费等业务数据 形成共享数据指标体系 [2] 养老理财产品发展 - 全市场共有20款养老理财产品 其中2022年发行16只 [3] - 信银理财养老理财产品已在报批中 建立专门考核评价体系和长期业绩考核管理体系 采用递延方式发放投资业绩奖励 [3] - 中银理财根据试点要求积极筹备养老理财产品发行工作 [3] - 国民养老保险首款产品"国民美好生活养老年金保险"正式亮相 公司将积极参与第三支柱养老保险体系建设 [3] 资金规模预测 - 个人养老金制度落地有望每年为资管机构带来上千亿元增量资金 [4] - 假设全国月收入1万元以上人口2000万人（占总人口1.42%） 其中50%参加个人养老金 将带来每年1200亿元增量资金 [4] 行业竞争格局 - 银行优势在于账户体系 证券和基金机构优势在于投资能力 保险机构优势在于产品和服务供给 [4] - 金融机构将个人养老金相关产品作为获客类产品 有利于提升客户复购率和资产管理规模 [4] 产品同质化问题 - 各家机构发行的养老理财产品在投资起点 风险等级 资产投向等方面差异性不大 [5] - 商业银行部分员工对个人养老金制度了解程度不足 容易混淆养老理财产品 养老储蓄产品和养老保险产品的概念 [5]