信用卡分期业务营销策略 - 银行主动向信用良好的持卡人推销分期业务并提供折扣优惠如年化费率4%左右的分期打折券 [2] - 分期业务作为小额消费信贷产品通过收取每期还款额和手续费实现盈利并增强客户黏性 [5] - 建设银行和中国银行等大型银行在购车装修分期通等场景强化分期产品布局以支持汽车置换家电换新等重点消费环节 [6] 信用卡行业结构调整 - 超40家银行信用卡分中心在2024年获批关停包括交通银行30余家分中心及民生银行华南华中东北华北分中心停止营业 [7][8] - 广发银行关闭昌吉分中心和牡丹江分中心反映行业向集约化转型趋势 [8] - 信用卡分支机构关闭源于行业面临信用资产承压和互联网信用支付产品竞争等内忧外患挑战 [3][8] 发卡量与消费额数据变化 - 全国信用卡和借贷合一卡开立数量从2023年末7.27亿张下降至2025年一季度末7.21亿张较2021年三季度峰值8.07亿张连续十个季度下滑 [9] - 工商银行信用卡累计发卡量1.50亿张同比减少1.96%建设银行发卡量减少300万张至1.29亿张招商银行流通卡减少25.91万张至9685.90万张 [9] - 平安银行信用卡流通户数4692.61万户同比下降12.92%全年信用卡总消费金额23205.10亿元同比下降16.57% [9] - 中国银行信用卡消费额同比下降7.66%建设银行信用卡总消费额2.8万亿元同比下滑4.44%工商银行信用卡消费额2.13万亿元同比下滑3.23% [11] - 交通银行信用卡在册卡量6300.94万张同比下降11.66%累计消费额24513.35亿元同比下降12.81%招商银行信用卡交易额44185.59亿元同比下降8.23% [11] 不良率与资产质量 - 民生银行信用卡贷款不良率3.28%较上年末上升30个基点浦发银行信用卡及透支不良率2.45%较上年末上升0.02个百分点 [5] - 光大银行信用卡逾期率1.50%较2023年上升20个基点招商银行不良贷款率0.95%与2023年末持平兴业银行信用卡不良贷款率3.64%较上年末下降29个基点 [5] 行业转型与战略调整 - 信用卡行业从增量获客进入存量竞争阶段银行经营策略从发卡获客转向精耕存量和价值贡献 [9][12] - 银行通过零售融合发展将储蓄理财贷款信用卡业务串联以提升高端客群综合金融服务质量和盈利贡献 [10][12] - 数字科技如大数据和人工智能被应用于传统信用卡业务以提质增效应对市场竞争和资产质量压力 [3][10]