处罚概况 - 金华银行因八项违规行为被处以717.5万元罚款并受到警告 这是该行成立以来最大金额罚款且涉及追责人数最多 [1] - 违规行为包括违反账户管理、商户管理、反假货币业务规定、占压财政资金、违规采集信用信息、未履行客户身份识别义务、未报送大额/可疑交易报告以及与身份不明客户交易 [1] - 11名中高层管理人员被追究责任 合计罚款29万元 [1] 具体违规分析 - 违反账户管理和商户管理规定 反映开户审核及特约商户资质筛查环节存在疏漏 [1] - 占压财政存款或资金 暴露资金调拨流程缺陷 [1] - 违反信用信息采集、提供、查询规定 可能损害客户权益 [1] - 未履行客户身份识别义务、未报送大额/可疑交易报告、与身份不明客户交易 三类反洗钱问题叠加 显示风控体系失效 [1] 管理责任追究 - 法律合规部总经理徐某华及副总经理宋某铨因客户识别与可疑交易报告疏漏各被罚4万元 [2] - 信息科技部蒋某苗及吕某煌因系统监测缺陷导致大额交易未上报各被罚3万元 [2] - 合规责任在组织架构中层层失守 技术系统与制度执行存在双重漏洞 [2] 经营与财务表现 - 2024年全年净利润6.39亿元 同比增长18.09% 但增速显著低于浙江省城商行平均水平 [3] - 2024年不良贷款率攀升至1.21% 较2023年上升0.12个百分点 远超杭州银行、宁波银行等同行0.76%的水平 [3] - 截至2025年6月末资产总额1216.34亿元 同比增长10.42% 但不良率攀升暗示可能通过放松风控维持规模增长 [6] - 截至2025年6月末净利润同比增长4.92% 增速较2024年全年18.09%大幅放缓 [6] 股权与历史合规问题 - 2025年以来股东义乌市立兴贸易有限公司及浙江森宇实业有限公司累计出质股权3759.53万股 股权稳定性存疑 [6] - 2022年6月曾因违规掩盖不良资产等问题被罚525万元 时任董事长徐雅清及行长曹晏平等高管被警告或罚款 [6]