信用卡业务整体收缩趋势 - 信用卡和借贷合一卡总量为7.15亿张 较一季度末减少600万张 连续第11个季度下降[1] 分期业务成为银行新增长点 - 银行通过优化产品设计 降低分期费率 简化办理流程吸引客户[1] - 分期业务顺应消费者对大额消费分期需求升级 反映行业从粗放获客转向精细化存量运营[1] - 银行密集推出分期业务优化举措 从场景深耕 费率调整到流程简化多维度发力[2] 分期业务费率优惠措施 - 工行福州分行为合作商户提供低至2.16%的年化费率[2] - 招商银行e招贷部分产品优惠后折算年化利率略超3%[3] - 中国银行深圳市分行新客户可享受3期3折 6期3折 12期及以上5折费率优惠 现金分期12期产品直接享受2折优惠 折后年化利率为3.31%[3] 业务流程优化 - 银行推出"一键分期"功能 审批时间从1-3个工作日缩短至分钟级[3] 行业转型方向 - 从追求发卡量规模扩张转向客户价值深度挖掘[4] - 从依赖息差转向生态变现[4] - 从以产品为中心转向以客户为中心[4] - 构建以智能风控为基石 场景生态为纽带 数字化运营为引擎的生态化运营体系[5]