年金与投资组合选择 - 年金作为保险产品长期成本可能高于收益但能防范长寿导致的资金耗尽风险 [3] - 现有投资组合包含160万美元401(k) 35万美元Roth账户及30万美元应税经纪账户 具备通过多元化账户实现税务高效收入管理的灵活性 [2][5] - 每月8,400美元养老金与社保收入提供终身稳定现金流 功能类似年金 使得额外年金购买必要性降低 [2][5][6] 目标日期基金与机器人顾问对比 - 目标日期基金持有资产随退休时间临近逐步转向保守配置 费用率为0.12% [2][7] - 机器人顾问提供分散化投资组合管理 但收费区间为0.3%-0.8% 显著高于目标日期基金 [2][7] - 在IRA等税收优惠账户中 两种工具均能实现自动化投资管理 选择取决于目标匹配度与费用偏好 [7]