投资策略过于保守 - 退休人员常犯的错误之一是过快转向过于保守的投资策略 [3] - 退休期可能长达25至30年或更久 将资产全部转入固定收益或现金等价物会随时间推移削弱购买力并限制应对通胀、医疗成本或生活方式变化的能力 [3] - 退休不是投资的终点 而是一个新阶段 明智的增长仍然重要 [4] 投资焦点错误 - 另一个问题是过度关注当前收入而忽视未来的机会 [5] - 退休人员常希望获得可预测的分配 但忽略了将部分收益再投资或保持对长期趋势的敞口可以带来更大的财务灵活性 [5] - 最成功的退休客户将20%至30%的资产配置于与创新或股权增长相关的资产 从而具备在不消耗本金的情况下进行调整、赠与或再投资的能力 [5] 持有过多现金 - 阻碍退休人员积累更多财富的一个重大错误是持有过多现金 [6] - 退休人员常将大笔资金存放在储蓄账户中“以防万一” 而通胀会悄然侵蚀这些资金的价值 [6] - 更明智的方法是通过多元化投资在流动性和增长之间取得平衡 [6] 低估税务要求 - 退休人员常犯的另一个错误是低估退休后的税务要求 [6] - 过多退休人员忽视了规定最低取款额、社会保障金和投资收入之间的相互影响 [6]