住房市场宏观环境 - 30年期抵押贷款利率目前为6.4% [1] - 高利率环境使首次购房者越来越难以进入住房市场 [1] - 当前房主则从房屋净值上升中获益 [1] 首次购房者特征 - 首次购房者的中位年龄近期达到历史新高38岁 [14] - 在1980年代，首次购房者通常处于20多岁后期 [14] - 首次购房者在所有买家中的比例降至历史低点24%，而2008年之前的歷史常態為40% [15] - 首次购房者的家庭收入中位数为97,000美元，过去两年增长了26,000美元 [15] 购房者市场分化 - 住房市场在重复购房者和首次购房者之间出现分化 [15] - 重复购房者能够支付大额首付款（中位数为23%），并且31%以现金支付无需贷款 [15] - 重复购房者的优势可能源于其住房净值的增加 [15] 抵押贷款与产权安排 - 将子女加入抵押贷款申请可能影响其未来获得自己贷款的能力 [2] - 若未来想将子女从抵押贷款中移除，需要进行再融资，成本为数千美元 [2] - 不建议个人在抵押贷款上但不产权证上，这使共同签署人承担所有风险而无所有权 [8] - 房屋所有权形式因州而异，例如带有生存者权的联合租佃和共有租佃 [12] 房地产中介角色 - 房地产中介并非客观方，其以佣金为导向而非客户财务福祉 [3] - 不建议从房地产中介处获取财务建议，因其在交易中有自身利益 [3] - 在将子女加入抵押贷款前，应咨询顾问、律师和/或会计师 [3]