金融黑灰产现状与危害 - 社交媒体和电话短信中频繁出现代理维权和债务优化广告 声称能帮助消费者摆脱债务困境 但实际收取高额服务费后跑路 并伪造公章和开具虚假证明[1] - 金融黑灰产已发展成上下游分工明确的产业链 给消费者的个人信息与资金财产安全带来巨大风险[1] 金融机构宣传教育举措 - 各家金融机构在监管部门指导下开展宣传教育工作 通过寓教于乐的宣传活动帮助消费者识破黑灰产骗局并提升风险防范能力[1] - 招商银行信用卡通过走进校园 深入农村 扎根社区等方式 并借助百年历史公交车和Citywalk路线将金融知识送入千家万户[1] - 在国家金融监督管理总局组织的2025年金融教育宣传周活动中 公司通过寓教于乐形式帮助消费者提升金融素养和风险防范意识[2] 黑灰产防治体系构建 - 公司构建集震慑力 技术力和协同力于一体的黑灰产防治体系 实现金融黑灰产的全流程打击[2] - 震慑力方面 建立常态化警银联合打击模式 打通情报外部探索 业务主动发现 数据分析挖掘和落地公安提报整套工作机制 并配合警方精准遏制黑灰产[3] - 技术力方面 研发黑灰产智能识别模型 依托大数据分析 大模型和生物信息识别等核心科技 实现毫秒级分析计算和7*24小时实时监测[4] - 技术力还包括创新研发反电信诈骗链式防控体系 包含行内画像链 被骗干预链和反诈生态链三大核心防控链条 实现对90%以上涉电信网络诈骗现金交易的识别和超95%的资金止损率[4] - 协同力方面 主动加强与同业金融机构 外部互联网平台之间的治理协作 探索共治路径[5] 多方协作治理实践 - 2023年8月公司与社交媒体平台建立常态治理机制 通过关键词共同评估 风险信息识别和风险提示植入等方式共同清理平台黑灰产信息[6] - 2025年3月公司承办清朗浦江·2025金融消保网络治理旬主题日活动 与在沪金融机构和互联网平台代表就治理黑灰产和建立专项机制展开探讨[6] - 同月公司积极参与全国多地金融监管局与抖音平台的联合打击黑灰产工作机制以及银行业网络黑灰产短视频监测小组[6] - 在监管部门 金融机构和社会各方通力协作下 黑灰产生存空间已被有效压缩[6]