执法行动概述 - 金融监管总局与公安部协同加大工作力度，深化行政执法与刑事司法衔接，重拳打击金融领域“黑灰产”突出违法犯罪行为，并公布典型案例 [1] - 公布的典型案例包括宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案，以及林某某、马某某等人以“代理退保”名义实施敲诈勒索案 [1] 贷款诈骗案例详情 - 2019年7月至2020年5月，宁某伙同沈某某等招揽无还款能力且无购房资质的贷款人，通过伪造首付款凭证、大幅做高房屋成交价等手段，安排贷款人申请抵押贷款 [1] - 该犯罪团伙通过11名贷款人诈骗贷款共计738万余元，贷款发放后支付房东卖房款，剩余款项由宁某等人瓜分 [1] - 2025年3月，法院以贷款诈骗罪判处宁某有期徒刑11年并处罚金50万元，沈某某等人被判处有期徒刑11年6个月至3年不等，并处罚金50万元至10万元不等 [1] 金融“黑灰产”运作模式与危害 - 犯罪团伙通过伪造首付款凭证、签订价格虚高买卖合同骗取银行信贷资金，造成经济损失，严重破坏国家金融管理秩序 [2] - 非法贷款中介在犯罪中发挥重要联结作用，形成全链条违法犯罪：前端招揽无资质人员，中端制作虚假材料，末端对接金融机构实施诈骗 [2] - 违法犯罪的“套路化”、“链条化”、“复制性”较强，社会危害严重 [2] “代理退保”类犯罪活动 - 金融“黑灰产”组织假借法务公司、咨询公司名义，发布“代理高额退保”不实信息，怂恿投保人委托其代理“维权”，胁迫保险公司支付超额退保金并收取高额佣金 [2] - 此类行为挤占正常投诉资源，误导投保人，扰乱金融市场秩序 [2] 未来执法重点 - 执法部门坚持对信贷领域“黑灰产”进行全链条打击，并对涉案人员分层分类处置，根据其在犯罪环节中的作用提出罪责刑相一致的处理意见 [2] - 将依法严惩以“代理维权”形式掩盖非法获利目的的犯罪分子，划分权利行使与违法犯罪的边界，以维护保险市场秩序 [2]