个人贷款行业概况 - 个人贷款是一种无抵押的便捷融资工具，可用于房屋装修或紧急汽车维修等场景，以多年期按月分期方式偿还 [1] - 截至2024年底，美国个人贷款未偿还余额达2530亿美元，较2022年增长42% [2] - 金融科技公司和在线贷款机构（如SoFi和LendingClub）的发展使在线申请贷款更为普遍 [5] 贷款欺诈风险上升 - 2024年消费者因欺诈损失125亿美元，较上年增长25% [2] - 贷款审批流程快速便捷的特性使其成为欺诈者的目标 [4] - 技术进步使得欺诈者能够利用AI等工具创建逼真的虚假网站、电子邮件和聊天机器人来模仿合法贷款机构 [8] 欺诈行为常见特征 - 要求预付费用并承诺担保批准，但实际并不提供贷款 [7] - 提供远低于市场平均水平的异常低利率，而两年期个人贷款平均利率为11.57% [11][12] - 缺乏可靠的联系方式，如邮寄地址、总部地点、电话号码和电子邮件地址 [13] - 网站未明确列出州注册或许可信息，这可能意味着未遵守州法律 [14][15] - 客户评价极差或完全没有评价，这可能表明是欺诈者为实施诈骗而设立的新公司 [16][17] - 要求通过加密货币、礼品卡或电汇等非常规支付方式支付费用 [18][19] - 使用高压销售策略，迫使借款人在未经过充分考虑的情况下快速做出决定 [20]