投资策略 - 9月传统上是股市表现较弱的月份 为税务亏损收割提供了时机 可利用亏损抵消资本利得以降低整体税单 或使用3000美元超额亏损抵消普通收入 但需避免30天内的洗售行为[3] - 投资组合再平衡通常被视为年终活动 但在三季度末进行审查亦有裨益 考虑到股市已连续两年涨幅超过20% 且截至9月中旬年内回报率超过13% 股票配置可能失衡 提前再平衡有助于应对潜在由关税引发的衰退或市场调整[6][7] 退休账户管理 - 401(k)计划的税前供款需在年底前完成才能计入2025年度 当前是提高供款率的关键时期[4] - 年龄在60至63岁的投资者 2025年允许的“追加”供款额度增至11250美元 在年内剩余月份分摊这些额外供款可显著提升长期账户余额[5] 资本利得优化 - 在低收入年份是实现资本利得的理想时机 尽管大多数纳税人长期资本利得税率为15% 但根据应税收入可能符合0%税率 需参考美国国税局2025纳税年度的申报状态收入分界点[8]