宏观经济与家庭财富管理环境 - 宏观经济稳中向好，为全年经济目标的实现奠定坚实基础 [1] - 家庭财富管理面临低利率环境持续、风险资产波动率加大的挑战 [1] - 家庭风险管理的精细化程度有所提升，对财富安全、个人债务、婚变、税务等风险的关注正在悄然提升 [1] 家庭风险关注焦点 - 现代家庭的担忧主要集中在五个核心领域：医疗健康、养老规划、子女教育、财富安全、财富传承 [2] - 75.8%的受访家庭最担忧家庭成员的健康问题 [2] - 68.2%的家庭为养老规划感到焦虑 [2] - 60%的家庭担忧子女教育问题 [2] - 约41.1%和36.6%的家庭分别关注财富安全保障与传承问题 [2] 家庭资产配置策略 - 建议家庭参考保险公司通过大类资产配置实现稳健保值增值的做法，构建多元化资产组合 [2] - 流动性管理：配置10%-15%高流动性资产，兼顾应急需求与灵活支取 [2] - 固收类资产：作为家庭资产的核心配置，包括债券、储蓄型保险产品、低风险理财产品等，以获取相对确定性收益并降低整体组合波动性 [2] - 权益类资产：通过股票、基金等方式参与权益市场，分享中国经济增长红利，提升家庭资产长期回报率 [3] - 另类资产：可关注黄金等商品投资、海外投资等创新产品，以分散国内传统资产波动风险 [4]