当前抵押贷款利率水平 - 30年期固定抵押贷款平均利率为6.32% [1][4][7][17] - 15年期固定抵押贷款平均利率为5.70% [1][4][9][17] - 5/1可调利率抵押贷款平均利率为6.84% [4][17] - 抵押贷款利率已降至6.5%以下，为近一年来首次 [2] 不同贷款产品利率比较 - 30年期固定抵押贷款再融资利率为6.46%，略高于购房贷款利率 [5] - 20年期固定抵押贷款利率为5.86% [4] - 7/1可调利率抵押贷款利率为6.92% [4] - 30年期VA贷款利率为5.83% [4] 贷款期限与还款分析 - 30年期贷款通过将还款分摊至360个月，使月供相对较低 [7] - 以30万美元贷款、利率6.32%计算，30年期月供约为2,481美元，总利息支出为493,199美元 [8] - 相同贷款额选择15年期、利率5.70%，月供将升至3,311美元，但总利息支出降至195,969美元 [10] - 15年期贷款利率低于30年期，可提前15年还清贷款并减少复利影响 [9] 可调利率抵押贷款特点 - 可调利率抵押贷款在初始锁定期后利率会周期性调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [11] - 可调利率初始通常低于固定利率，但存在锁定期后利率上升的风险 [12] - 若计划在利率锁定期结束前出售房产，可调利率抵押贷款是合适的选择 [12] - 近期可调利率有时与固定利率相近甚至更高 [13] 获取低利率的策略 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优异、债务收入比低的借款人提供最低利率 [14] - 通过支付折扣点在交割时永久降低利率，或选择临时性利率买断，例如2-1买断可使首年利率从6.5%降至4.5% [15] - 需评估利率买断的额外成本是否能被长期居住所节省的利息所抵消 [16] 市场预期与影响因素 - 抵押贷款利率正在消化美联储降息预期 [1] - 市场与美联储预期之间的持续差距意味着抵押贷款利率仍存在上行压力风险 [2] - 鉴于对通胀、关税和美联储的监测，预计2025年抵押贷款利率不会大幅下降 [19]