核心观点 - 个人面临是否资助儿子近25万美元大学学费与实现55岁提前退休目标之间的财务权衡 全额资助将导致退休延迟约五年[1][2][3] 家庭财务状况 - 个人年收入约为15万美元 与配偶年支出约为6.5万美元用于住房抵押贷款、医疗保健和日常开销[2] - 退休储蓄经过精密规划以维持当前生活方式 资助学费将打乱退休预算[2][3] 学生债务成本分析 - 根据教育数据倡议 平均联邦学生贷款债务余额为每人39,075美元[4] - 克雷斯吉基金会分析显示 平均学生债务负担导致双收入家庭终身财富损失近20.8万美元 主要影响为退休储蓄减少和房屋净值降低[5] - 避免六位数的学生债务对子女的长期财务状况有重大影响[6] 教育资助决策考量因素 - 需评估动用储蓄支付学费是否会导致退休账户耗尽 面临提取罚金和错失增长机会的风险[7] - 需考虑个人及配偶健康状况 健康挑战可能使提前退休从愿望变为必需 从而影响退休投资组合增长[7] - 需考量职业稳定性 失业可能影响同时支付子女教育费用及维持自身开支和储蓄的能力[7] - 需评估子女的学习记录 是否具备成功完成 demanding 医学学位项目所需的承诺和学术表现[7] - 需考虑医学专业较高的薪酬潜力 使得偿还学生贷款更可行 可考虑以贷款而非赠予方式提供资金[7]