文章核心观点 - 社会保障福利是许多老年人唯一有保障的终身收入来源，在退休规划中至关重要 [1] - 在申领社会保障福利时需避免常见错误，否则可能带来长期财务损失 [2] 常见社会保障错误 - 已婚人士在申领福利前未与配偶协调，可能影响联合终身福利最大化并缩减幸存者福利 [4] - 未进行盈亏平衡计算，该计算可指导决定何时申领福利，因为早于完全退休年龄申领会减少福利，晚于则增加福利 [7] - 例如，标准福利为每月2000美元，若在62岁（完全退休年龄67岁）申领，因提前申领处罚福利将减少30%至每月1400美元 [9] 优化策略 - 一种策略是让收入较低者较早申领福利，以便夫妇获得社保支票而不过度提取退休计划，待收入较高者申领时，较低收入者可转为配偶福利 [5] - 建议探索所有不同的申领策略，以最大化这些受通胀保护的终身福利 [6]