文章核心观点 - 企业养老金计划发起人正从单纯管理401(k)账户演变为向员工提供全方位财务规划资源的角色[1] - 这一转变对更广泛的财富管理行业可能产生重大影响[1] 计划发起人关注点与行为转变 - 计划发起人的主要关切是他们的计划是否足以保障参与者的退休财务安全[2] - 绝大多数（92%）计划发起人报告与顾问或咨询师合作[3] - 过去顾问的角色主要局限于受托责任和投资建议，但随着财务健康计划的推行，这一角色正在改变[3] 财务健康计划的实施与顾问作用 - 在93%提供财务健康计划的发起人中，超过一半是在过去一年内实施的[4] - 顾问是推动财务健康计划的核心，多数发起人希望顾问向计划参与者提供财务规划的内容和教育[4] - 计划发起人寻求顾问更多参与，以通过财务规划和健康计划影响参与者的储蓄和参与度[5] 财务教育服务的具体实践 - 针对计划发起人的扩展教育形式因计划而异[5] - 成功的服务案例包括涵盖财务规划各方面的午餐网络研讨会系列，以及专门用于回答参与者个人问题的2-3小时课程[6] - 教育主题包括现金流、储蓄策略、遗产规划、税务规划和退休收入考量等[6] 计划发起人的动机 - 计划发起人和企业主提供计划的动机是为了员工的福祉[7] - 缺乏适当教育可能导致参与者无法最大化其未来福利[7]