税收对退休规划的影响 - 联邦和州所得税对依靠固定收入或养老金生活的退休人员构成重大影响 若无妥善规划 这些意外税收将显著侵蚀退休储蓄[1] - 例如 一个100万美元的401(k)计划或传统IRA账户 税后价值可能仅为80万美元或更少[2] - 若投资于普通的应税经纪账户 其产生的收入也可能需要纳税[2] 应对退休税收的策略 - 一种策略是在工作年限内增加储蓄和投资 以积累额外资金用于支付税款[3] - 另一种策略是进行税务智能投资并明智选择账户类型 以在退休后将纳税义务降至最低[3] - 最直接的避税方法是使用罗斯账户 包括罗斯IRA和罗斯401(k) 该类账户允许59.5岁后免税提取资金[4] 罗斯账户的特点 - 罗斯账户在缴款时预先支付税款 而非在提取时缴税[5] - 若收入超过特定水平则无法向罗斯账户缴款 但可随时将传统计划转换为罗斯账户 转换金额需缴纳所得税[5] - 在职业生涯早期开设罗斯账户通常更为合理 可避免在收入高峰期面临巨额税单[6] 免税的退休收入来源 - 遗产继承可作为现有退休储蓄的补充 且通常免税[7] - 但若居住于爱荷华州 肯塔基州 马里兰州 内布拉斯加州 新泽西州或宾夕法尼亚州 这些州仍征收遗产税[7]