行业趋势与退休规划 - 美国民众认为舒适退休需要126万美元储蓄，而65岁及以上人群的平均退休账户余额仅为299,442美元，仅达到目标的24% [3] - 近六成（58%）退休者早于计划退休，其中43%因就业原因，包括失业（16%）、组织变动（16%）、工作不满（14%）和退休买断（9%） [4] - 50岁至退休间的稳定长期员工中，28%会经历至少一次由雇主造成的损害性裁员 [18] 退休账户管理 - 401(k)计划中个人缴存部分始终归属个人，长期雇员通常可完全拥有雇主缴存部分 [9] - 退休后401(k)处理选项包括留在原计划、转入IRA或一次性提取，需综合考虑费用、投资选择和流动性 [9] - 69岁人员可立即申请社会保障并获超额福利，但延迟至70岁申请可使月度福利最大化 [10] 财务建议与工具 - 财务顾问可协助规划预算，确保储蓄提取率平衡年度收入与资金持久性 [2] - Acorns应用程序通过将消费金额凑整至最近美元并投入投资组合，帮助退休后持续储蓄 [12][13] - 房地产和黄金等另类资产需求旺盛，可作为传统股债组合的替代品，且具备抗冲击性 [14] 就业法律与补偿 - 在自由雇佣州，雇主可在任何时间以任何合法理由解雇员工，即使已宣布退休 [6] - 非法解雇理由包括年龄和种族歧视、对行使合法权利员工的报复、举报不安全或非法行为以及员工医疗状况 [7] - 遣散费虽非法定强制，但通常适用于受薪员工，金额取决于职位和司龄，可协商争取更多 [7][8]