退休预算设定 - 个人在67岁时退休预算主要由其积累的储蓄和福利决定，工作阶段的积累期已结束[1] - 对于许多家庭而言，退休时的财务状况将设定其预算，若储蓄充足可考虑慈善捐赠或提升生活方式，若资金不足则需考虑出售资产或搬迁至生活成本较低的地区[2] 收入来源分析 - 社会保障福利是已知的定量收入，例如67岁时每月可获得2400美元或每年28800美元，该收入会根据通货膨胀进行调整[4] - 延迟领取社会保障福利至70岁，每月福利可增加至最高2976美元或每年35712美元，对于1960年或之后出生者福利最高可增至全额福利的124%[5][6] 投资组合管理 - 投资组合总额为110万美元，分布在现金和投资中，退休预算在很大程度上取决于资金的管理方式[7] - 投资管理需要在风险和回报之间取得平衡，更激进的投资策略可能带来更高的潜在回报率，但也会使投资组合面临更大的波动性[7]