万能险结算利率现状 - 8月443款万能险产品结算利率最高为3.5%，最低为0.36% [1] - 8月结算利率高于3%的产品数量占比为34.53% [1] - 仅有6款产品在8月达到3.5%的结算利率 [1] 万能险结算利率历史变化 - 7月655款产品中有11款结算利率为3.5%，结算利率高于3%的产品数量占比为41.83% [3] - 今年1-4月结算利率高于3%（含）的产品数量占比超过50% [3] - 万能险曾因结算利率超过4%甚至达到5%而被视为高息存款替代品，市场规模一度达到万亿级别 [3] 行业趋势与应对 - 结算利率下调是保险行业应对低利率环境冲击的必然选择 [3] - 结算利率对消费者的吸引力有所减弱，但收益水平相比银行存款仍具优势 [3] - 保险公司需通过优化资产配置、加强久期管理来稳定投资收益，支撑结算利率的合理性 [3] 产品结构与消费者选择 - 当前万能险多为组合销售，例如年金险与万能账户的组合 [3] - 消费者选择时需评估保险公司资本实力、市场口碑、过往业绩和投资能力 [3] - 消费者选择时需评估产品条款设计、保底收益和结算方式，并结合自身风险偏好 [3]