文章核心观点 - 金融顾问苏兹·奥曼提出三项应避免的财务决策，以优化个人财务状况 [1][2] 避免将未成年人列为受益人 - 将未成年子女列为寿险保单、退休账户或银行账户等金融账户的受益人会面临复杂法律程序 [3] - 未成年人无法直接继承资金，资金将进入冻结账户直至其年满18岁，期间由法院指定可能非本人意愿的监护人来管理资金 [4] - 监护人需向法院提交年度账目，产生的费用会侵蚀遗产，且资金用途不受限制，子女成年后可任意支取 [4] - 建议设立可撤销生前信托并将其指定为受益人，由受托人为子女做出财务决策，可避免法律纠纷 [5] 避免为他人贷款提供联署担保 - 当他人因信用记录不足等原因请求联署担保时，应予以拒绝 [6] - 联署担保人需对贷款承担全部责任，若借款方无法偿还，担保人将背负全部债务 [7] - 承担全部债务将导致担保人信用评分下降、债务收入比飙升，并可能损失大量资金 [8]