文章核心观点 - 国家金融监督管理总局发布指导意见，旨在推动健康保险行业高质量发展，目标是到2030年形成满足全人群和全生命周期需求的多层次健康保险市场格局 [1][3] 深化健康保险改革 - 积极发展商业医疗保险，构建全覆盖、多层次的产品体系，并将医疗新技术、新药品、新器械纳入保障范围 [4] - 加快发展商业长期护理保险和失能收入损失保险，对接居家、社区、机构护理需求，提供现金给付与护理服务相结合的服务 [4] - 稳步发展疾病保险，结合疾病谱变化及时修订疾病定义，并定期更新重大疾病经验发生率表 [5] - 推动健康保险与健康管理融合，构建“事前预防、事中管理、事后保障”的新型健康服务保障体系 [5] - 促进健康产业协同发展，加强健康服务网络建设，探索与药械企业按疗效付费等创新支付方式 [5] - 规范各类经办承办服务，支持保险公司提升大病保险等经办业务的运行效率 [6] 增强可持续发展能力 - 加强专业能力建设，强化保险公司主体责任，建立健康保险精算回溯机制和完善再保险机制 [7] - 提升数智化应用水平，规范应用人工智能、大数据等科技手段优化产品开发、费率厘定和承保理赔流程 [7] - 增强健康保险公司核心竞争力，探索符合其特点的发展战略，并试点提高健康管理在净保费中的成本分摊比例上限 [7] 加强健康保险监管 - 强化监管引领，健全健康保险专项统计和监管评价制度，并细化独立核算财务规则 [8] - 规范市场秩序，引导保险公司优化经营绩效管理，并强化销售、承保和理赔服务水平 [8] - 查处违法违规行为，严厉打击恶性竞争、销售误导、不合理拒赔等行为 [8] 优化健康保险发展环境 - 建立健全行业规范体系，制定健康保险示范条款，推进条款标准化、通俗化、简单化 [9] - 促进多方协同合作，推进跨部门信息互通，支持区域性、特色化产品发展，并推动商业医疗保险快赔直赔 [9] - 加强健康保险知识普及，提高人民群众对健康保险的认知度和自我健康管理能力 [9]