项目概述 - 全球银行间金融电信协会联合超过30家全球银行及Consensys推出基于区块链的共享账本项目 旨在实现即时、全天候的跨境交易 [1] - 该项目被定位为对稳定币竞争的直接回应 同时将在现有法币支付系统升级之外并行运行 让机构能在传统与代币化基础设施间选择 [1][3] - 项目若成功 可能通过将合规性嵌入数字通道来重塑全球结算 为银行提供比稳定币更快的替代方案 同时保留传统系统的信任 [7] 技术架构与特点 - 共享账本将记录、排序和验证交易 并通过ISO 20022消息标准整合合规数据 寻求将区块链可编程性与受监管银行所需的可预测性及透明度相结合 [3] - 账本将使用智能合约 即自动执行交易规则的程序 [1] - Consensys将负责构建原型 其开发的以太坊第二层网络Linea利用零知识证明技术批量处理交易 以实现速度和隐私 [4] 市场背景与竞争态势 - 推动此举措对维持Swift在监管收紧环境下的相关性至关重要 当前由美元锚定代币主导的稳定币市场规模达3000亿美元 允许用户无需中介直接转移资金 [2] - 欧洲银行也已概述在2026年前推出欧元计价稳定币的计划 突显了传统支付系统面临的压力 [2] 合作与试点进展 - Swift与银行早期已在Linea上测试了链上消息传递 以探索区块链结算如何符合监管标准 [4] - 与此同时 Chainlink强调了与Swift的持续合作 包括与瑞银和Euroclear进行的试点 展示了代币化基金认购 这些项目显示了Swift可能如何通过合作扩展其在公有和私有区块链的连通性 [5] 潜在效益与挑战 - 支持者认为该账本可降低对账成本 提高透明度 并允许可编程的自动结算 [6] - 批评者警告银行必须承担整合成本 管理运营风险 并确保法律终局性 即法院对交易不可撤销的认可 Swift高管承认这些障碍 但强调广泛采用将取决于区块链确认能否与既定法律标准对齐 [6] 发展路径与战略 - Swift计划与银行分阶段推出项目 以确定优先处理的货币和通道 [7] - Swift高管表示 目前阶段已超越实验 核心问题是如何扩展 无论工具是代币化存款、央行数字货币、稳定币还是代币化基金 关键在于连接什么以及价值体现在何处 [5]