退休规划核心观点 - 退休规划需以自力更生为前提 不再依赖企业养老金作为主要收入来源 [1] - 社会保障体系预计在2034年破产 未来将面临调整 [1] - 存在多种账户、工具和投资可帮助建立退休储备 [2] 应急基金 - 应急基金是财务计划的关键基石 虽为低收益储蓄账户但提供流动性 [3] - 可防止退休期间因意外开支而陷入债务或动用投资账户 [4] - 专家建议退休应急基金至少储备六个月生活费 一年或以上并不过度 [4] 股票投资 - 退休后仍需在投资组合中配置股票以对抗数十年的通货膨胀 [5] - 股票可提升资产价值并改善退休生活质量 [5] - 需根据财务目标和风险承受能力平衡激进与保守投资 [5] 固定收益投资 - 债券、存单和美国国债等传统退休资产提供比股票更高的稳定性及定期利息 [6] - 可作为投资组合中股票等激进部分的平衡力量 旨在保值资产 [6] 年金 - 若主要担忧为寿命超过收入年限 年金是良好选择 在积累期后提供终身固定收入 [7] - 部分年金提供联合生存给付选项 收入可延续至配偶身故 [7]