退休收入规划 - 一位49岁政府承包商计划65岁退休 拥有50万美元储蓄分布于401(k) IRA和个人储蓄账户 无负债且家庭规模小[2] - 咨询者关注退休后收入来源 排除年金选项因其成本过高 寻求其他替代方案[2] - 现有储蓄状况良好 通过简单规划即可满足大部分退休收入需求 无需复杂操作[4] 4%法则应用 - 采用4%安全提取率规则 每年可从退休组合提取4%资金并随通胀调整 资金耗尽风险极低[5] - 基于50万美元初始余额 按6%年化回报率测算 至65岁退休时储蓄额将增至1,409,757美元[7] - 按4%规则计算 1,409,757美元储蓄可产生56,390美元年收入 经通胀调整后实际年收入为40,337美元[7] 收入替代分析 - 通胀调整后的年收入40,337美元接近咨询者假设的5万美元年薪 考虑税收因素和低消费水平可能实现全额工资替代[8] - 退休储蓄产生的收入并非唯一来源 需结合其他收入渠道进行综合规划[8] - 测算假设包括年薪5万美元 个人401(k)贡献率5%(年2,500美元) 雇主匹配3%(年1,500美元) 投资年回报6% 通胀率2.1%[6][7]