退休预算核心框架 - 退休预算主要由收入和支出两部分构成 收入来源包括社会保障金、养老金、年金、投资利息和退休账户提款等 支出则涵盖住房、交通、水电、食品和医疗保健等[2] - 预算编制依赖于经验法则 例如4%安全提款率规则和以退休前收入80%作为预算的指南 在拥有110万美元税收递延退休账户和预期2800美元社会保障金的情况下 可以构建舒适的退休生活[2] - 分步流程有助于生成有用的预算估算 财务顾问可协助制定退休预算[2][3] 退休生活方式规划 - 退休后的生活方式期望是决定预算的主要因素 需规划停止工作后如何利用额外时间及其财务影响[4] - 生活方式选择对预算有显著影响 例如与家人团聚可能涉及昂贵的长途旅行 爱好如拥有帆船比参加本地广场舞成本更高 旅行方式和目的地如国内历史遗址露营与欧洲首都头等舱旅行成本差异巨大[5] 退休支出估算方法 - 80%指南提供快速估算退休支出的方法 将最后工作年份的工资乘以80% 例如年薪10万美元则退休后年支出约为8万美元[6] - 研究表明该指南反映了多数退休人员的经验 但实际比例可能在55%至90%之间波动 个人体验会因生活方式和需求而有所差异[7]