文章核心观点 - 一位51岁的离异家庭主妇在失去丈夫每年13万美元收入后，面临财务困境和退休储蓄不足的挑战[1][2] - 尽管起步较晚，但通过采取一系列财富构建步骤，个人仍有可能使退休规划重回正轨[2][3] - 具体的建议包括清偿债务和将收入的15%用于投资[4][5] 个人财务状况 - 个人失去了其前夫每年13万美元的收入来源，但保留了一辆月供为596美元的新车[1] - 个人通过再融资汽车贷款、从事第二份工作积累资金，目前拥有3.8万美元存在货币市场基金，另有3000美元在其他账户中[3] - 主要的未偿债务是约2.5万美元的汽车贷款余额[4] 财富构建建议与步骤 - 建议个人立即偿还约2.5万美元的汽车贷款，此举将使个人在清偿后仍保留1.6万美元的储蓄作为应急基金的起点[4] - 鉴于个人已具备应急基金、子女已完成大学教育且租房居住，其当前首要财务步骤是执行第4步，即将收入的15%用于投资[5] - 完整的7个婴儿步骤包括：建立1000美元启动应急基金、偿还除房贷外的所有债务、储备3-6个月生活费的应急基金、投资家庭收入的15%、为子女储蓄大学学费、提前还清房贷、积累财富和进行捐赠[6]