退休储蓄挑战 - 研究发现47%的家庭可能没有为退休生活储蓄足够的资金[4] - 对退休资金感到担忧的人数比例从2020年的64%上升至2024年的79%[3] - 社会保障旨在提供安全网而非全部财务支持 依赖其作为主要退休收入来源存在风险[4] 401(k)储蓄策略 - 建议参与公司401(k)计划并至少存入可获得公司匹配缴款的金额 公司匹配被视为免费资金[2] - 建议尽可能向401(k)计划投入最高允许金额 但可从较低比例开始逐步增加[1] - 具体策略示例为从匹配点（如4%）起步 每季度增加1个百分点 一年后贡献率可翻倍至8% 三年内可能达到计划上限[1] 补充退休储蓄工具 - 可在401(k)之外利用IRA或罗斯IRA进行储蓄 两者均为税收优惠储蓄计划[7] - 传统IRA使用税前美元供款 取款时作为收入纳税 罗斯IRA使用税后美元供款 取款时免税[7] - 开设IRA存在资格限制和年度供款限额[7] 退休后工作选择 - 考虑不完全停止工作 继续工作可产生收入 部分时间工作可能足以弥补担忧或实际面临的资金缺口[8] - 退休后工作对心理健康有实质性益处 可避免因离开职场可能失去的目标感、社交圈和为社会做贡献的感觉[9] - 建议提前规划 当前雇主可能愿意提供兼职机会[10] 降低生活成本方案 - 考虑缩小住房规模 子女离巢后对空间需求减少 较小住房通常伴随较低成本[11][12] - 若拥有住房 出售价格较高的房屋购买较便宜住所可快速增加储蓄[12] - 出售家庭住宅涉及情感因素和处置物品的复杂性 最好在实际退休前处理[13] 核心建议总结 - 若储蓄不足 应立即开始尽可能多储蓄[15] - 若担忧停止工作后收入不足 可考虑继续工作[15] - 若有条件 可通过缩小生活规模等方式降低生活成本[15]