退休财务状况评估 - 案例研究对象为72岁退休人士 拥有无债务房产和150万美元储蓄[1] - 研究对象目前仍有11万美元年薪 其与配偶每年领取约5.5万美元社会保障福利[1][3] - 社会保障福利金额未来会因生活成本调整而增加[3] 退休收入规划方法 - 采用4%法则进行退休储蓄提取 即第一年提取储蓄总额的4% 之后每年根据通胀调整[4] - 基于150万美元储蓄 按4%法则可产生6万美元初始年提取额[4] - 仅退休储蓄提取收入已超过研究对象当前薪资水平[5] 退休预算与支出管理 - 建议根据退休后预期支出制定新预算 某些当前支出可能会减少[6] - 需为退休生活品质提升预留空间 如旅游或外出娱乐等开销[6]