退休储蓄挑战 - 许多中产阶级美国人在退休后发现其储蓄不足以支撑期望的生活方式[1] - 缺乏正确的投资策略可能导致退休账户资金消耗速度快于预期[2] 投资策略建议 - 应充分利用雇主赞助的退休计划如401(k)或403(b) 并至少获取雇主匹配供款部分 50岁以上者可进行追加供款[4] - 考虑将传统401(k)或IRA转换为罗斯IRA 转换金额需缴税但退休后提款可免税 需注意转换后的五年规则[5] - 临近退休时需调整风险承受能力 建议保持股票和债券的平衡组合 多数财务顾问推荐60%股票和40%债券的配置比例[6] - 拥有高免赔额健康保险计划者可利用健康储蓄账户 HSA提供税前供款和合格医疗费用免税提款等税收优惠[7] 投资目标 - 通过明智投资积累财富 创造退休期间可依赖的收入来源[3]