货币市场账户核心观点 - 货币市场账户是存储现金的理想工具，提供相对较高的利率、流动性及灵活性 [1] - 相较于传统储蓄账户，货币市场账户通常提供更好的回报，并可能附带支票签发权和借记卡使用权 [2] - 尽管利率在过去几个月有所下降，但目前仍能找到年化收益率超过4%的货币市场账户 [3] 当前最佳利率水平 - 目前部分最佳货币市场账户年化收益率超过4% [3] - 在线银行和信用合作社倾向于提供最高的利率 [8] - 最佳货币市场账户利率通常约为4%至4.50%年化收益率，与高收益储蓄账户利率相似 [12] 历史利率变动分析 - 货币市场账户利率近年来波动显著，主要受美联储目标利率变化影响 [4] - 2008年金融危机后，美联储将联邦基金利率降至接近零，导致货币市场账户利率处于0.10%至0.50%的低位 [5] - 2022年，美联储为应对通胀而激进加息，导致存款利率达到历史高位，至2023年末许多货币市场账户利率大幅上升至4%或更高 [7] - 截至2025年，货币市场账户利率从历史标准看仍处于高位，但在美联储近期降息后已开始下行 [8] 账户选择关键因素 - 选择货币市场账户时，除利率外还需考虑最低余额要求、费用及取款限制等因素 [9] - 许多账户要求高额最低余额（如5,000美元或更多）才能获得最高广告利率，部分账户可能收取侵蚀利息收益的月管理费 [10] - 市场上有部分货币市场账户提供有竞争力的利率，且无余额要求、费用或其他限制 [10] - 应确保所选账户由联邦存款保险公司或国家信用合作社管理局承保，为每位存款人每家机构提供最高250,000美元的存款担保 [11] 收益计算示例 - 根据联邦存款保险公司数据，货币市场账户全国平均利率仅为0.59% [12] - 例如，将50,000美元存入年化收益率为4.5%的货币市场账户并存一年，可赚取2,303美元利息 [13] - 目前没有货币市场账户提供5%的年化收益率，但部分在线银行的高收益储蓄账户提供此利率 [14]