行业利率环境 - 美联储在2024年三次下调目标利率并于2025年宣布首次降息对存款账户利率产生连锁效应 [1] - 当前平均存单利率处于近二十年来的最高水平主要源于美联储为对抗通胀而维持高利率 [3] 最佳存单利率水平 - 截至2025年10月6日市场上最高的存单年化收益率为4.10%由高盛旗下的Marcus银行提供期限为14个月 [2] - 最佳存单利率显著高于全国平均水平例如1年期存单的最高全国平均利率仅为1.70% [3] - 在线银行和信用合作社通常能提供比传统实体银行更具竞争力的利率 [3] 获取最佳存单的策略 - 选择存单时应重点考虑高年化收益率和符合财务目标的期限长度 [4] - 建议广泛比较不同金融机构的存单利率在线银行因其运营成本较低往往能提供最具竞争力的利率 [4] - 需注意较高利率可能伴随较高的最低存款要求并应仔细审查关于提前支取罚款和自动续期政策的条款 [4]