退休规划现状与挑战 - 45%的美国受访者不确定退休后从储蓄中提取资金的最佳方法 [1] - 仅有44%的美国人拥有退休收入计划 [5] - 31%的美国人在退休期间存在超支问题 [4] - 48%的受访者担心因生活过于节俭而无法充分享受退休生活 [16] 专业财务建议的价值 - 拥有正式财务计划的人，在进入退休时积累的财富是那些没有计划者的2至4倍 [4] - 高净值人士应考虑咨询专业人士，以充分利用其资产和投资组合 [2] - 通过Advisorcom等平台可快速匹配到负有受托责任的财务顾问，该责任要求其必须为客户的最大利益行事 [3] 退休账户与税务策略 - 从大多数IRA账户中提取资金需缴纳所得税，因此提取时机对潜在所得税有重要影响 [7] - Roth IRA账户使用税后收入供款，退休年龄提取时无需纳税 [7] - 通过Goldco开设黄金IRA账户，允许投资实物形式的黄金等贵金属，同时享受IRA的显著税收优惠 [8] 投资组合多元化与储蓄工具 - Goldco提供最低10,000美元的购买额度，免费送货，并匹配高达10%的合格购买额作为免费白银 [9] - 投资黄金等资产是使投资组合多元化和稳定财务状况的机会 [10] - Acorns通过自动将借记卡或信用卡消费金额向上取整至最近的美元，并将零钱投入智能投资组合，实现自动化投资储蓄 [17] 保险与遗产规划 - 除医疗保险外，可考虑其他人寿保险选项，如Ethos提供无需体检、价格实惠的人寿保险计划，为家庭提供财务缓冲 [12] - 应与遗产规划律师商讨，以确保意愿得以执行 [13] - Ethos提供在线在20分钟内完成合法遗嘱的服务，购买定期保险可免费创建遗嘱 [14]