公司业务模式 - 新成立的财富管理公司Evergreen Wealth将传统受托人建议与人工智能引擎相结合，以定制投资组合[4] - 公司采用人机协作模式，即人工智能建议引擎与人类顾问协同工作[1] - 投资组合的实际管理是高度自动化的，但主要是算法驱动，公司以全权委托方式管理投资并做出交易决策，而非仅提供建议[6] - 公司为每位客户每日做出超过100,000个买卖决策，这种复杂程度在没有自动化的情况下无法实现[10] 目标客户与门槛 - 客户需拥有至少25万美元的可投资资产，目标客户群净资产在100万至1000万美元之间[3] - 目标客户是拥有大量资产和重大义务、需要评估这些资产的人士，与创始人之前公司Personal Capital的客户类似[8] 技术与个性化策略 - 公司使用专有人工智能建议引擎，接入投资、税务和金融数据库，自动化投资组合包含数百种可个性化且能进行税务优化的单独证券[3] - 公司优先考虑直接指数化，通过解构ETF来围绕个人定制投资计划，而非采用ETF或共同基金路线[9] - 利用自动化和迭代智能每日进行税务亏损收割，而非年终一次性处理，这种方式可使可收割的亏损额翻倍、三倍或四倍，从而进行抵扣[9][10] - 个性化定制始于风险偏好和资产配置，并涉及特定证券类型，注重分散投资以避免过度集中在少数股票上（如“七巨头”股票）[11] 创始人背景与理念 - 公司创始人为Bill Harris，曾担任PayPal和Intuit的首席执行官，并创立了混合机器人投顾Personal Capital[4][5] - 创始人拥有深厚的税务结构知识及用软件处理税务的经验，并曾整合个人的整体财务图景，同时具备网络安全公司背景，高度重视客户财务信息的安全[7] - 创始人认为人工智能具有巨大力量，应利用其改善人们的长期财务健康，这是当前面临的最大问题之一[2] - 此次创业被视为其职业生涯的顶峰，因为技术能力已变得更强、更快、更强大，能够更好地满足每个人的个性化需求[7][8]