投资组合状况 - 投资组合预期在55岁时达到600万美元的规模 [1] - 投资组合配置均衡 包含股票和债券 年化收益率约为6% [1] - 遵循4%法则 预计每年可提取24万美元 资金足以支撑40年退休生活 [1] 退休生活规划 - 退休生活规划包括每年数次旅行 维持现有生活方式并发展业余爱好 [2] - 具体消费项目涉及葡萄酒产区长周末度假 购置小型度假屋以及餐饮娱乐消费 [2] - 规划中包含为家庭留下遗产的意愿 [2] 持续供款决策 - 投资者考虑是否需继续向退休计划供款 因当前投资已能保障舒适退休生活 [3] - 专家建议在停止供款前需审慎权衡相关风险 [4] 潜在财务风险 - 市场波动与持续通胀可能侵蚀储蓄 意外支出如医疗或房屋维修随时可能出现 [4] - 若退休初期市场下跌20% 且维持相同提取额 投资组合将加速缩水 或在20年后被迫削减开支 [6] - 通胀若超预期飙升 将导致24万美元年支出的购买力下降 需通过严格预算维持生活品质 [6]