房屋净值贷款与信贷额度（HELOCs） - 房屋净值贷款提供一次性预付款项，并在较长期限内（如30年）按月偿还，通常采用固定利率[5] - 房屋净值信贷额度（HELOCs）运作方式类似信用卡，在通常为期10年的提款期内可随时取用资金，期间通常只需支付利息，且多采用可变利率[6] - HELOCs适合有多个持续进行装修项目或不确定总成本的业主，因其可按需取用资金[7] 房屋净值分享协议 - 房屋净值分享协议允许业主出售房屋未来价值的一部分给投资者以换取一笔一次性款项，无需支付利息或月供，但需在协议到期或出售房屋时偿还本金及房屋增值部分[9] - 此类协议对信用评分较低无法获得传统房屋净值贷款的业主有益，但仅在Unison、Hometap和Point等房屋净值投资公司运营的特定市场提供[10] 利用房屋净值进行房屋改善的优势 - 若将资金用于“购买、建造或实质性改善”房屋，贷款利息可在年度报税时抵扣[14] - 房屋净值贷款和HELOCs的利率通常远低于信用卡和个人贷款等其他借款方式[14] - 进行的房屋改善可能提升房屋价值，从而在出售时获得更高利润[14] - 许多贷款机构允许借款额度高达房屋净值的80%，有时甚至90%，可获得较大金额[14] 利用房屋净值进行房屋改善的劣势 - 房屋净值贷款和HELOCs是抵押贷款，以房屋作为担保，若未能还款，贷款机构可能对房屋进行止赎[14] - 使用HELOC或房屋净值贷款会减少房屋净值，若后续房产贬值，可能导致房屋资不抵债[14] - 使用房屋净值产品通常需支付各项交易手续费，建议货比三家以寻找收费较低的机构[14] - 申请房屋净值贷款或HELOC通常要求房屋净值至少达到20%[14] 不同产品的运作差异 - 5万美元房屋净值贷款会一次性获得全额并支付全部金额的利息，而5万美元HELOC则是在设定期限内按需取用，仅对取用部分支付利息[17] - HELOC用于房屋改善时，其提款期通常为10年，还款期则为20年，方便为材料采购或承包商费用等需求提供资金[18]