核心观点 - 高盛研究发现传统“多储蓄”的退休策略对年轻一代逐渐失效 需要更战略性的工具来弥补储蓄缺口 [1][3] 年轻一代储蓄困境 - 调查显示42%的年轻工作者（涵盖Z世代、千禧一代和X世代）处于月光族状态 [2] - 近四分之三（74%）的受访者因需应对信用卡债务、贷款和高额月度开支等“财务漩涡”而难以进行退休储蓄 [2] 战略转变 - 公司认为重大生活事件成本占家庭收入比例日益增大 仅靠“多储蓄”策略对许多人已不足够 [3] - 公司强调需更审慎地利用投资、建议和退休收入策略来缩小储蓄差距 [3] 新型储蓄工具 - 《一个美丽大法案》的通过催生了名为“特朗普账户”的早期储蓄工具 自2025年起每位美国新生儿将获得1000美元政府资助的投资账户 [4] - 该账户功能类似IRA 父母可为18岁以下子女开设 但此类账户无法获得1000美元启动资金 年度缴款上限为5000美元 [5] - 研究模型假设从1岁至20岁每年缴款500美元 到21岁时初始余额约为21000美元 [6] - 若资金持有至退休 以年化约6.5%的复利计算 到65岁时可增长至约340000美元 比从21岁开始储蓄的同龄人多出约14% [6] 退休计划覆盖 - 当前约25%的美国工作者无法获得雇主赞助的退休计划 扩大计划覆盖范围仍是改善退休结果的关键策略 [7]