文章核心观点 - 商业信用卡可帮助公司获得有价值的奖励和福利 如购物保障或旅行积分 适用于各种规模的公司 从实体店到自由职业者均可找到合适产品 [1] 最佳商业信用卡推荐 - The Blue Business® Plus Credit Card from American Express：年费0美元 欢迎奖励为前3个月消费3000美元后获得15000会员奖励积分 购买 introductory APR 为0%持续12个月 后续可变APR为17.24%至27.24% 奖励率为日常商业购买如办公用品或客户晚餐每美元2积分 每年前50000美元消费适用 [4] - Ink Business Cash® Credit Card：年费0美元 欢迎奖励为前3个月消费6000美元后获得900美元现金返还 购买 introductory APR 为0%持续12个月 后续可变APR为17.49%至25.49% 奖励率在办公用品商店及互联网、有线电视和电话服务消费前25000美元为5%现金返还 加油站和餐厅消费前25000美元为2%现金返还 其他购买为1%现金返还 [8][10] - Ink Business Preferred® Credit Card：年费95美元 欢迎奖励为前3个月消费8000美元后获得90000奖励积分 奖励率在航运购买、社交媒体和搜索引擎广告、互联网、有线电视和电话服务以及旅行消费前150000美元为每美元3积分 其他购买为每美元1积分 [12][14] - The American Express Blue Business Cash™ Card：年费0美元 欢迎奖励为前3个月消费3000美元后获得250美元账单抵扣 购买 introductory APR 为0%持续12个月 后续可变APR为17.24%至27.24% 奖励率为所有合格购买2%现金返还 每年最高50000美元 超过后为1%现金返还 [16][17] - Capital One Venture X Business：年费395美元 欢迎奖励为前3个月消费30000美元后获得150000奖励里程 奖励率为每购买2里程 通过Capital One旅行预订网站预订航班和度假租赁5里程 酒店和租车10里程 福利包括每年10000周年奖励里程和300美元旅行抵扣 [19][20] - IHG One Rewards Premier Business Credit Card：年费99美元 欢迎奖励为前3个月消费4000美元获得140000积分 前6个月消费9000美元额外获得60000积分 奖励率在IHG酒店及度假村住宿最高26倍积分 旅行、加油站、精选广告和餐厅消费5倍积分 其他购买3倍积分 福利包括周年免费住宿和铂金精英会籍 [22][24] - Southwest® Rapid Rewards® Performance Business Credit Card：年费299美元 欢迎奖励为前3个月消费10000美元获得120000积分 奖励率在西南航空购买4倍积分 加油站和餐厅2倍积分 直接酒店住宿2倍积分 本地交通和通勤2倍积分 福利包括每年9000奖励积分和免费托运行李 [26][27] 商业信用卡类型 - 旅行信用卡：通过商业消费赚取旅行奖励积分或里程 可用于航班、酒店住宿和租车等旅行相关兑换 [37] - 现金返还信用卡：通常可将现金返还奖励兑换为账单抵扣和礼品卡 有时也可存入合格支票或储蓄账户 [37] - 安全信用卡：需要抵押品才能开通 通常有保证金要求 往往作为信用额度 资格要求较宽松 [41] - 公司卡：特定类型的商业卡 通常仅适用于法人企业 如公司和部分有限责任公司 资格要求基于公司规模和可用资产 [41] 商业信用卡资格要求 - 任何拥有业务的人均可申请商业信用卡 包括独资企业、合伙企业、公司或有限责任公司 独资经营者可包括自由职业者和从事副业的人 [39] - 若无创收企业或副业则可能不符合资格 但拥有良好个人信用历史的申请人通常更容易获得批准 [40][45] - 大多数商业信用卡需要个人担保 要求至少良好的个人信用评分 某些卡可能需要优秀的信用评分 [42] - 仅使用EIN申请商业信用卡可能不可行 因为许多仅EIN卡是公司卡 要求高最低现金余额如50000美元或更多 [46][47] 商业信用卡申请流程 - 商业信用卡申请与个人信用卡申请类似 需提供个人信息 但还必须提供业务信息 如授权官员头衔、业务结构、法定企业名称、邮寄地址、电话号码、税号类型、员工数量、业务成立日期、年度业务收入、业务类别和预计月支出 [46] - 申请商业信用卡时 发卡机构通常会进行硬信用查询 可能最初使信用评分下降几分 但影响通常不超过12个月 [49] - 安全商业信用卡通常更容易获得资格 因为资格要求更宽松 但需支付保证金作为消费限额 且福利通常少于无担保卡 [50] 商业信用卡优缺点 - 优点：分离个人和业务费用 有助于建立商业信用记录 为成长中公司增加现金流 通常提供费用管理工具和员工卡 [38] - 缺点：可能有年费或其他成本 通常需要个人信用检查 仅EIN卡可能要求高现金余额才能获得批准 [38] - 商业信用卡不适用《2009年信用卡责任和责任披露法案》提供的相同消费者保护 包括对某些费用和持卡人收费的限制 [51]