抵押贷款欺诈的法律背景与近期案例 - 纽约总检察长Letitia James于2025年10月9日因购房贷款相关两项刑事罪名被起诉 [1] - 美联储理事Lisa Cook因涉嫌在申请抵押贷款时作出虚假陈述正接受美国司法部调查 [1] - 前总统特朗普内阁成员被指控存在类似不当行为 [1] 抵押贷款欺诈的定义与潜在后果 - 抵押贷款欺诈指为获得房产贷款而故意歪曲事实的行为 [4] - 申请中可能虚报收入、资产、就业状况或房屋占用意图等信息 [4] - 最高联邦刑罚为30年监禁及高达100万美元罚款 [5] - 超过四分之一抵押贷款由联邦机构担保 多数欺诈行为属联邦犯罪 [5] 抵押贷款欺诈定罪数量与特征 - 2024年全美仅38人因联邦抵押贷款欺诈被判刑 其中4人未入狱 [7] - 2023年有34人被定罪 7人避免监禁 [7] - 过去12年间联邦抵押贷款欺诈定罪人数不足3000人 且逐年下降 [8] - 定罪人数仅占过去12年近1亿笔新发抵押贷款的0003% [8] - 被定罪者中75%为男性 90%以上为美国公民 典型特征为拥有副学士学位的40多岁男性 [9] 实际量刑与罚款情况 - 2024年最高量刑仅为10年 远低于30年法定上限 [11] - 自2013年以来15%定罪者未获监判 入狱者平均刑期为21个月 [11] - 2024年最高罚款为25万美元 实际平均罚款低于6000美元 超半数定罪者未罚款 [12] - 2024年半数定罪者被要求支付至少50万美元赔偿金 过去12年平均赔偿金额为200万美元 [13] 欺诈行为发现难度与执法现状 - 抵押贷款发放后90天内可能进行"交割后审计" 但过后若还款正常则缺乏复查动力 [14] - 每年数百万抵押贷款发放中仅极少数借款人因欺诈入狱 [15] - 2023年雷击人数（约270人）是抵押贷款欺诈定罪人数（34人）的7倍以上 [15]