监管新规概述 - 国家金融监督管理总局发布《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，“报行合一”监管原则将全面延伸至非车险领域 [1] - 新规旨在规范市场秩序、防范经营风险，将于2025年11月1日正式实施，引导非车险市场回归高质量发展轨道 [1] 非车险市场现状与问题 - 非车险业务已成为财产险市场重要增长引擎，保费占比从2019年的37.1%攀升至2024年的47.4% [3] - 规模扩张伴随承保亏损隐忧，根源在于脱离保险定价的大数法则，部分产品通过变相降低费率、提高手续费导致定价失真 [3] 经营理念与考核机制转变 - 要求财产保险公司优化考核机制，合理降低对保费规模、业务增速的考核权重 [3] - 提高合规经营、质量效益和消费者权益保护的考核比重，推动行业从“追求规模、速度”向“追求质量、效益”转变 [3] 具体监管规定 - 强化费率管理：要求公司合理设置预定附加费率和手续费率上限，建立费率定期回溯和动态调整机制 [4] - 严禁变相调价：禁止通过特别约定、批单、协议等方式实质改变保险条款责任，或通过拆分标的等形式变相调整费率 [4] - 严控费用套利：严禁通过宣传费、技术支持费等名目变相支付手续费，或虚挂中介业务、虚列费用套取资金 [4] - 强化中介管理：保险公司不得委托不具备合法资质的机构销售保险，中介机构需设置与服务价值相匹配的手续费 [5] 违规处罚与行业协同 - 对于违规行为，金融监管总局各级派出机构将依法采取监管措施或实施行政处罚，并对财产保险机构和中介机构强化“同查同处” [5] - 保险业协会、精算师协会等行业组织被要求在制定示范条款、测算基准损失率、完善智能检核系统和数据共享平台等方面发挥积极作用 [5]