先买后付服务 - 先买后付服务（如Klarna、Affirm）将购买拆分为小额、可能免息的分期付款，看似吸引人但可能成为代价高昂的陷阱[3] - 此类服务不仅使用户陷入债务，还增加了超支的风险[4] - 美联储报告指出，2024年约有25%的先买后付用户出现逾期付款，这可能产生额外费用[4] 商店信用卡折扣 - 商店通过提供购物折扣（例如200美元购物立减25%）来吸引用户申请其信用卡[6] - 这种折扣可能很快转变为高达25%的利息，承担额外债务并不值得[6] - 与先买后付计划类似，更好的替代方案是制定预算、储蓄并使用现金支付[6] 汽车租赁 - 2025年6月Experian数据显示，汽车贷款月付款平均为682美元，而租赁月付款为659美元，更低的付款额使租赁在当前预算下显得更明智[7] - 租赁类似于租房，存在车辆使用限制，可能导致因超里程或磨损而产生额外费用，且提前终止租赁会伴随成本与挑战[8] - 建议的替代方案是储蓄现金购买二手车，或如果还清贷款余额需超过两年，则出售已融资的车辆[9]