文章核心观点 - 与1965年相比，2025年实现舒适退休所需的财务准备和面临的行业环境已发生根本性变化，成本大幅增加且复杂性显著提高 [1][2][3] 1965年退休状况 - 1960年代是美国养老金体系的黄金时代，退休人员平均预期寿命约为70.2岁，退休期较短，为5至10年，显著降低了退休所需总金额 [4] - 1965年住房等生活成本远低于现代标准，1960年房屋中位数为11,900美元，食品杂货、医疗保健和汽油等支出在家庭预算中占比很小 [5] - 公司提供的固定收益养老金计划与社保结合，通常可替代退休前收入的60%-70%，个人储蓄目标因此较低，可能仅需30,000至50,000美元来填补剩余缺口 [6][7] - 大萧条后的政府改革使养老金体系将退休风险社会化，由大型雇主团体和专业养老金经理共同承担 [7] 2025年退休状况 - 当前退休规划更为复杂和苛刻，预期寿命已增至75岁后期至80岁初期 [8] - 到2025年，美国人认为舒适退休所需的“神奇数字”为126万美元，这一金额即使经通货膨胀调整后，对前几代人而言也是天文数字 [3]