房屋净值概念 - 房屋净值指房主完全拥有的房屋价值部分，例如支付10%首付后即拥有10%的房屋净值 [2] - 房屋净值随着每月偿还抵押贷款或房屋价值上升而增加 [2] - 房屋净值计算方法为房屋市场价值减去未偿还的抵押贷款余额及其他以房屋为抵押的贷款总额，例如房屋价值$425,000，减去第一抵押贷款$249,000和第二抵押贷款$43,000，净值为$157,000，相当于房屋价值的37% [3] 房屋净值贷款 - 房屋净值贷款允许房主将75%至85%的房屋净值转换为现金，属于第二抵押贷款 [5] - 贷款以一次性总额发放，并在期限内以等额月供偿还，期限最长可达30年 [6] - 例如房屋价值$325,000且第一抵押贷款欠款$175,000，通过房屋净值贷款可获取$68,750至$101,250 [7] - 该产品适合需要大额一次性开支且不愿放弃原有低利率第一抵押贷款的房主 [10] 房屋净值信贷额度 - 房屋净值信贷额度通常允许获取高达85%的房屋净值，运作方式类似信用卡，提供循环信贷额度 [11] - 在最长10年的提款期内可随时借款至额度上限，偿还后额度恢复；常见只需支付利息，剩余本金在10至20年偿还期内偿还 [12][13] - 该产品适合需要分阶段支付多项大额开支的房主，同时可保留原有的超低首抵押贷款利率 [14] 再融资提现 - 再融资提现是以金额更大、条款不同的新抵押贷款替换现有抵押贷款来获取房屋净值的方式 [15] - 贷款机构通常允许借款额度最高为房屋价值的80%，例如房屋价值$345,000且欠款$195,000，可获取$81,000现金 [18] - 新抵押贷款金额为原欠款加上提取的现金总额，例如$195,000 +$81,000 = $276,000 [19] - 该产品适合能够获得比原抵押贷款条款更优的新贷款，例如原有利率超过7%时可替换为更低利率的贷款 [22] 产品比较与适用情况 - 获取房屋净值的主要方式包括房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和再融资提现，选择取决于净值规模、财务状况及是否愿意再融资 [23] - 常见用途包括整合高息信用卡债务、支付房屋维修改善费用、建立应急资金或支付意外开支 [24] - 典型情况下房主最多可借入房屋净值的80% [28]