文章核心观点 - 秋季是婴儿潮一代在年底截止日期前优化财务的绝佳时机 通过采取包括处理最低必要提款、增加退休储蓄和慈善捐赠在内的明智举措 可以帮助降低税收、增加退休储蓄并为2026年即将到来的税法变化做好准备 [1][2] 退休账户管理 - 73岁或以上的婴儿潮一代面临严格的最低必要提款截止日期 错过截止日期可能引发高额罚款 现在审查提款金额可确保有足够时间纠正错误并探索合格的慈善分配等慈善捐赠选项 [3] - 年底是调整提款以符合建议税务策略的最后机会 最低必要提款会显著影响年度策略 建议与财务顾问共同审查 [4] - 对于仍在工作的婴儿潮一代 追加缴费是减少应税收入和增加退休储蓄的有效方式 在年底前缴费有助于最大化复利效应并避免最后一刻的薪资处理问题 [4] - 50岁或以上的人有资格向退休账户额外缴费 2025年可向401(k)额外存入7500美元 向IRA额外存入1000美元 在年底前进行追加缴费有助于增加储蓄并可能减少应税收入 [5] 税务优化策略 - 在12月31日前进行慈善捐赠可以减少应税收入并支持关心的事业 秋季也是审查应税账户和规划战略性捐赠的明智时机 [5] - 秋季是审查应税账户的理想时机 可考虑税务亏损收割 即出售亏损投资以抵消收益 以及慈善捐赠 例如捐赠增值股票或直接从IRA进行合格的慈善分配 这两种策略都能减少应税收入并支持关心的事业 [6] 医疗保险规划 - 医疗保险开放注册期从10月15日持续到12月7日 这为婴儿潮一代提供了关键机会来审查计划变更 避免在2026年出现代价高昂的意外情况 [6]