退休储蓄策略 - 文章核心观点为提供四种确定退休储蓄需求的通用策略，并强调需结合个人情况应用这些指导方针 [1][2] - 使用年龄相关基准来跟踪储蓄进度，例如50岁时应有35至55倍年薪的储蓄，若年薪10万美元则目标为35万至55万美元 [3][4] - 富达建议每年至少将税前收入的15%用于储蓄，例如年薪6万美元则每年至少储蓄9000美元，若年薪增至9万美元则年储蓄额应升至13500美元 [5][6] - 另一种方法是退休时储蓄额达到退休年龄年收入的10至12倍，例如退休时年薪125万美元则目标储蓄额为125万至150万美元 [7][8] - 80%规则建议退休后每年生活费用约为退休前收入的80%，例如职业生涯末期年薪10万美元则退休年需求为8万美元 [9][10] 影响储蓄需求的因素 - 计划退休年龄是关键因素，提早退休需要更多储蓄且资金增长时间更短，社会保障福利金额在62至70岁间会因延迟领取而增加 [12] - 退休后生活方式直接影响年度开支，例如居家生活、环球旅行或购买第二住宅等不同选择将决定所需资金量 [13] - 健康状况难以预测但需纳入规划，慢性疾病或家族病史可能导致退休后医疗费用更高 [14] - 固定开支需被考虑，例如是否仍有抵押贷款或其他债务，或已完全无债，尽管长期预测困难但估算有助于规划 [15] 实现储蓄目标的建议 - 理想情况是结合退休储蓄指南和个人环境制定现实目标，若储蓄不足可使用多种技巧重回正轨 [16] - 建议立即开始储蓄并保持连续性，策略需量身定制 [17] - 制定退休预算，估算住房、食品、医疗和旅行等类别开支 [18] - 争取雇主提供的401(k)匹配，这相当于为退休储蓄增加免费资金 [18] - 尽可能将供款增加1%，微小增幅长期会产生重大差异 [18] - 50岁及以上者可进行追加供款，2025年起IRA可额外供款1000美元，合格 workplace plans 可额外供款7500美元 [18] - 可考虑与财务顾问合作，以应对规划复杂性 [18]