医疗保险优势计划市场趋势 - 全国范围内的医疗保险优势计划数量出现下降 [3] - 许多计划的具体福利细节被削弱 [3] - 尽管零保费计划仍然存在，但真正“零成本”计划的时代正在消退，部分保险公司开始增加医疗或药品免赔额 [1] 计划选择与注册规则 - 受益人在每年10月15日至12月7日期间可以加入、转换或退出医疗保险优势计划或医疗保险药物计划，或回归原始医疗保险 [2] - 超过6000万医疗保险受益人有机会在开放注册期内更改其2026年的健康或药物保险 [3] - 如果没有其他可信的保险覆盖，受益人需要处方药计划，否则将面临D部分罚款，该罚款是永久性的月度保费附加费 [4] 计划成本结构分析 - 2025年，超过四分之三（76%）拥有药物保险的个人医疗保险优势计划参保者无需支付标准B部分保费以外的保费 [7] - 真正的优先考虑因素应是总医疗成本，而不仅仅是保费，关键因素是年度自付费用最高限额 [7] - 2025年，医疗保险优势计划对网络内服务的自付费用上限不得超过9,350美元，对网络内外综合服务不得超过14,000美元，平均而言，参保者面临的网络内护理自付上限为5,320美元，PPO计划为9,547美元 [8] 福利覆盖与比较因素 - 选择计划时需确保所有已知处方药都被特定计划覆盖，因为这是年度自付成本的主要驱动因素 [5] - 额外福利如视力、牙科、听力或健身房会员资格可能影响决策，但其重要性因人而异 [5][6] - 计划提供者决定福利的全部细节，这些福利在平均水平上必须至少与原始医疗保险一样好 [2] 保险公司行为与市场动态 - 保险公司每年必须在特定邮政编码区域提交计划并获得批准后才能提供计划，部分公司已完全退出某些地区，这为部分医疗保险优势计划成员带来了困扰 [1] - 个人计划不能基于健康状况进行歧视，任何保险公司都不会基于受益人的医疗需求拒绝其加入医疗保险优势计划 [11]