项目核心特点 - 联邦医疗保险优势计划是由联合健康保险和Humana等私营保险公司运营的传统医疗保险替代方案 [5] - 自2023年以来，超过一半的符合条件受益人已加入联邦医疗保险优势计划 [2] - 主要吸引力在于提供传统医疗保险不包含的额外福利，例如药物保险（D部分）、眼镜、牙科保险、健身房会员资格以及保龄球和匹克球球拍报销等 [2] - 大多数联邦医疗保险优势计划要求将事先授权作为服务覆盖的条件，而传统医疗保险很少有此限制 [1] - 这些计划通常保费非常低甚至为零 [1] 2026年计划变化趋势 - 预计2026年计划将出现福利缩减、保费上涨以及选择范围减少的情况 [7] - 平均每月计划保费预计将从2025年的16.40美元降至2026年的14.00美元 [18] - 一些保险公司正在取消计划、医院系统和医生，减少福利并增加自付费用，包括免赔额 [4] - 超过一百万联邦医疗保险优势计划参保者可能因医疗成本和门诊护理费用上涨导致计划关闭而在明年失去当前计划 [15] - 2026年，个人投保的平均选择计划数量将从2025年的42个降至39个 [14] 网络限制与选择挑战 - 与传统医疗保险不同，联邦医疗保险优势计划将参保者限制在特定的医生和其他医疗保健提供者网络内，并且这些网络每年都可能变化 [7] - 联合健康保险与约翰斯·霍普金斯医学的合同终止即是网络变化的例证，导致相关设施和提供者成为非网络机构 [3] - 如果被转诊至非网络专家，需要获得事先授权或准备自付费用 [8] - 参保者应联系其偏好的医疗提供者以确认其是否在网络内，并在注册前向健康保险公司确认计划细节 [12] 成本结构重点 - 关键因素除了保费之外是年度自付费用上限，即保险公司开始承担100%剩余费用的节点 [18] - 2026年，联邦医疗保险优势计划对网络内服务的自付费用上限不得超过9,250美元，对网络内外综合服务不得超过14,750美元 [20] - 零保费计划仍然存在，但真正的“零成本”计划时代正在消退，一些保险公司正在增加健康或药物免赔额 [18] - 实际总医疗成本应优先于零保费计划本身 [18] 福利缩减与监管信息 - 一些联邦医疗保险优势计划正在削减牙科和视力保险等福利，并提高看专家的共付额 [21] - 联邦医疗保险优势价值型保险设计模式试点项目将于2026年因成本高昂而终止，可能导致部分慢性病和低收入参保者不再有资格获得一系列额外福利 [24] - 新的联邦医疗保险报告规则将允许消费者查看计划补充福利的更多细节以及医疗提供者网络中的医生和医院名称 [10] - 如果基于错误的目录信息选择了2026年计划，参保者可以在当年头三个月内更改选择 [11]